Saturday, July 31, 2021

Esperar para comprar una casa podría costarle [Infografía]

Waiting To Buy a Home Could Cost You [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Esperar para comprar una casa podría costarle [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Si está pensando en comprar una casa, pero se pregunta si esperar unos años le salvará a largo plazo, piénselo dos veces.
  • Cuanto más larga sea la espera, más pagará, especialmente cuando las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas aumentan. Incluso el mas mínimo cambio en la tasa hipotecaria puede tener un gran impacto en su poder adquisitivo sin importar su precio.
  • No asuma que esperar le ahorrará más dinero. Vamos a comunicarnos para poner la pelota en movimiento hoy mientras las tasas hipotecarias se mantienen cerca de los mínimos históricos.
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Friday, July 30, 2021

Vendedores de casas: Hay una manera adicional de dar la bienvenida a casa a nuestros veteranos

Home Sellers: There Is an Extra Way To Welcome Home Our Veterans | Simplifying The Market

A algunos veteranos les está resultando difícil obtener una casa en el mercado actual. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Las hipotecas convencionales conformes (hipotecas que se ajustan a las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac) representaron el 74 % de las hipotecas obtenidas por los compradores de viviendas en mayo de 2021, un aumento de aproximadamente el 65 % en comparación con 2018 a 2019 … La proporción de los préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA por sus siglas en inglés) también disminuyó al 7 % en mayo de 2021 desde aproximadamente el 10 % en los últimos años.”

Los datos recientes del último informe ‘Origination Insight de Ellie Mae aclaran la continuación de esta tendencia. A continuación, podemos ver cuán pequeña es la participación de los préstamos VA en la financiación total en junio de 2021, según ese informe de Ellie Mae.Vendedores de casas: Hay una manera adicional de dar la bienvenida a casa a nuestros veteranos | Simplifying The Market

La caída en el uso de los préstamos VA se puede atribuir a las dificultades que los veteranos continúan enfrentando al comprar una casa. El artículo de NAR profundiza:

“Es extremadamente difícil para los compradores de FHA/VA ser aceptados en una situación de ofertas múltiples. Están en la parte inferior de la jerarquía”.

Un factor que contribuye es que los compradores con préstamos VA no pueden renunciar a ciertas contingencias, Sin Embargo, el hecho de que cierta contingencia deba estar presente para un comprador en particular no significa que la oferta del comprador no deba considerarse.

¿Qué deben hacer los vendedores para ayudar a crear igualdad de condiciones?

Como vendedor, es importante tener en cuenta cada oferta que tiene delante, independientemente del tipo de préstamo. Si esta seleccionando una oferta porque renuncia a algunas contingencias, tenga en cuenta que no siempre significa que la oferta será la mejor para usted.

Los compradores que no pueden renunciar a ciertas contingencias pueden ajustar otros términos en su oferta para que sea mas atractiva para los vendedores. Esto puede depender de varios factores, incluido su tipo de préstamo y ubicación, pero un comprador motivado y su agente harán todo lo posible para presentar una oferta que sea la mas atractiva posible para usted.

Finalmente, debe asegurarse de tomarse el tiempo para comprender realmente los términos de la oferta y ver el panorama completo. Trabajar con un comprador motivado a comprar su casa puede proporcionar una mejor oportunidad para que usted pueda obtener su mejor opción y lo que es mas importante para usted.

En conclusión,

Si está vendiendo su casa, comuniquémonos. Juntos podemos asegurarnos de que entiende los términos de todas las ofertas para que pueda dar consideración justa a cada una, incluidos los compradores que utilizan un préstamo VA. Nuestros veteranos sacrifican tanto por nuestro país. Ellos se han ganado nuestra gratitud y deben tener la misma oportunidad para obtener la casa de sus sueños.

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Wednesday, July 28, 2021

4 Razones por las que el fin del plan de aplazamiento de pagos no conducirá a una ola de ejecuciones hipotecarias

4 Reasons Why the End of Forbearance Will Not Lead to a Wave of Foreclosures | Simplifying The Market

Con los planes de aplazamiento de pagos a punto de llegar a su fin, a muchos les preocupa que el mercado de la vivienda experimente una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que sucedió después de la burbuja de la vivienda hace 15 años atrás. Aquí hay cuatro razones por las que eso no sucederá.

1. Hay menos propietarios de viviendas en problemas esta vez

Después de la última crisis de la vivienda, alrededor de 9.3 millones de propietarios perdieron su casa en una ejecución hipotecaria, venta por menos de la deuda o simplemente porque se la devolvieron al banco.

A medida que se emitieron las órdenes de permanecer en casa a principios del año pasado, el temor abrumador era que la pandemia podría diezmar la industria de la vivienda de una manera similar. Muchos expertos proyectaron que el 30 % de todos los titulares de hipotecas entrarían en el plan de aplazamiento de pagos. Solo el 8.5 % en realidad lo hizo, y ese número se ha reducido ahora al 3.5%.

Hasta el pasado viernes, el número total de hipotecas aún en el aplazamiento se situaba en 1,863,000. Eso definitivamente es un gran número, pero nada cerca de los 9.3 millones.

2. La mayoría de los 1.86 millones con el plan de aplazamiento de los pagos tienen suficiente plusvalía para vender su casa

De los 1.86 millones de propietarios de viviendas que actualmente están en el plan de aplazamiento de pagos, el 87 % tiene al menos un 10 % de plusvalía en sus casas. El número del 10 % de plusvalía es importante porque permite a los propietarios vender sus casas y pagar los gastos relacionados, en lugar de dañar su crédito con una ejecución hipotecaria o una venta por menos de la deuda.

El 13 % restante podría no tener la opción de vender. Por lo tanto, si todo el 13 % de las 1.86 millones de casas entraran en una ejecución hipotecaria, eso daría un total de 241,800 hipotecas. Para dar contexto a ese número, aquí están las cifras anuales de las ejecuciones hipotecarias de los tres años previos a la pandemia:

  • 2017: 314,220
  • 2018: 279,040
  • 2019: 277,520

El número probable de ejecuciones hipotecarias que salen del programa de aplazamiento no está nada cerca al número de ejecuciones hipotecarias que salieron del desplome de la vivienda hace 15 años. Sin embargo, la cifra sí hace una comparación similar a la de los tres años anteriores a la pandemia.

3. El mercado actual puede absorber cualquier número de casas para la venta que llegue al mercado

Cuando las ejecuciones hipotecarias llegaron al mercado en 2008, había un exceso de oferta de casas para la venta. La situación es exactamente la contraria hoy. En 2008, hubo un suministro para 9 meses de casas para la venta. Actualmente, ese número se sitúa en menos de 3 meses de inventario en el mercado.

Como Lawrence Yun, Economista principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), explica al abordar las posibles ejecuciones hipotecarias que podrían surgir del programa de aplazamiento de pagos:

“Cualquier aumento de las ejecuciones hipotecarias probablemente será absorbido rápidamente por el mercado. No conducirá a ninguna baja de los precios”.

4. Los que están en el poder harán lo que sea necesario para evitar una ola de ejecuciones hipotecarias

Apenas el viernes pasado, la Casa Blanca publicó una hoja informativa que explica cómo a los propietarios con hipotecas respaldadas por el gobierno se les darán más opciones para permitirles mantener sus casas cuando salgan del aplazamiento. Aquí hay dos ejemplos mencionados en el informe:

  • “Para los propietarios de viviendas que pueden reanudar su pago hipotecario mensual previo a la pandemia y donde las agencias tienen la autoridad, las agencias continuarán exigiendo a los administradores de hipotecas que ofrezcan opciones que permitan a los prestatarios mover los pagos perdidos al final de la hipoteca sin costo adicional para el prestatario”.
  • “Los nuevos pasos que el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés), el Departamento de Agricultura (USDA por sus siglas en inglés) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA por sus siglas en inglés) están anunciando que tendrán como objetivo proporcionar a los propietarios una reducción de aproximadamente el 25 % en los pagos mensuales del principal e intereses para garantizar que puedan permanecer en sus casas y crear plusvalía a largo plazo. Esto trae opciones para los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por HUD, USDA y VA en alineamiento con las opciones para los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac”.

Al evaluar las cuatro razones anteriores, está claro que no habrá una avalancha de ejecuciones hipotecarias que llegarán al mercado a medida que el programa de aplazamiento de pagos llega a su fin.

En conclusión,

Como Ivy Zelman, fundadora de la principal firma analítica del mercado de la vivienda Zelman & Asociados señala:

«La probabilidad de que volvamos a tener una crisis de ejecuciones hipotecarias es de aproximadamente cero por ciento».

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